Κύρια Σημεία για το εξάμηνο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2019
Καλή κεφαλαιακή θέση
- Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας 18.1% αναπροσαρμοσμένος (pro forma) για την πώληση της επένδυσης στη CNP (17.8% μη αναπροσαρμοσμένος)
- Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) 15.2% αναπροσαρμοσμένος για την πώληση της επένδυσης στη CNP (14.9% μη αναπροσαρμοσμένος)
- Ολοκλήρωση Project Helix, με θετική επίδραση 140 μ.β. στους κεφαλαιακούς δείκτες το β’ τρίμηνο 2019
Συνεχιζόμενη πρόοδος στη βελτίωση του Ισολογισμού
- Ολοκλήρωση πώλησης €2.7 δις ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) (Project Helix)
- Τα ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) ανήλθαν σε €4.3 δις (€2.2 δις μετά τις πιστωτικές ζημιές). Μείωση 71% από το 2014. Το ποσοστό ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) προς δάνεια μειώθηκε σε 33% και η κάλυψη αυξήθηκε σε 50%
- Δεκαεπτά συνεχή τρίμηνα οργανικής μείωσης των ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ). Οργανική μείωση των ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) κατά €300 εκατ. το β’ τρίμηνο 2019. Μείωση κατά €457 εκατ. το α’ εξάμηνο 2019
- Οργανικές συμφωνίες πώλησης ακινήτων ΔΔΑ ύψους €110 εκατ. το α’ εξάμηνο 2019. Ολοκλήρωση πώλησης Cyreit το β’ τρίμηνο 2019
- Η Διεύθυνση συνεχίζει να διερευνά ενεργά στρατηγικές για περαιτέρω επιτάχυνση της μείωσης κινδύνου στον ισολογισμό, περιλαμβανομένων περαιτέρω πωλήσεων χαρτοφυλακίων
Ισχυρή θέση ρευστότητας
- Οι καταθέσεις ανήλθαν σε €16.4 δις στο τέλος του τριμήνου, στα ίδια επίπεδα σε τριμηνιαία βάση
- Σημαντικό πλεόνασμα ρευστότητας ύψους €3.8 δις, το οποίο αντικατοπτρίζει αύξηση €1.2 δις από την ολοκλήρωση του Project Helix
- Δείκτης Δανείων προς Καταθέσεις στο 67%
Απόδοση στο β’ τρίμηνο 2019 αντικατοπτρίζει τη συνεχιζόμενη μείωση κινδύνου στον ισολογισμό
- Σύνολο εσόδων ύψους €177 εκατ., Λειτουργικά κέρδη ύψους €72 εκατ., Οργανικά κέρδη μετά τη φορολογία (εξαιρουμένης της επίδρασης του Project Helix και της πώλησης της επένδυσης στη CNP) ύψους €21 εκατ.
- Χρέωση προβλέψεων ύψους 1.23%, αντικατοπτρίζοντας τη συνεχιζόμενη μείωση κινδύνου στον ισολογισμό και διακυμάνσεις του μοντέλου αναφορικά με το ΔΠΧΑ 9
- Συμφωνία για την πώληση της επένδυσης στη CNP. Καθαρή ζημιά ύψους €23 εκατ. (με θετική επίδραση 30 μ.β. στους κεφαλαιακούς δείκτες με την ολοκλήρωση)
- Κέρδη μετά τη φορολογία ύψους €2 εκατ. για το β’ τρίμηνο 2019 και €97 εκατ. για το α’ εξάμηνο 2019
Δήλωση Εξερχόμενου Διευθύνοντος Συμβούλου Συγκροτήματος Τζόν Χούρικαν
«Τα αποτελέσματά μας αυτό το τρίμηνο αντικατοπτρίζουν τη συνεχιζόμενη πρόοδο ως προς την επίτευξη του κύριου στόχου μας για βελτίωση του ισολογισμού. Τον Ιούνιο ολοκληρώσαμε την πώληση περίπου €2.7 δις ΜΕΔ (Project Helix), με θετική επίδραση 140 μ.β. στους κεφαλαιακούς δείκτες. Η συνεχιζόμενη οργανική μείωση των ΜΕΔ ανήλθε σε €300 εκατ. για το τρίμηνο, με την οργανική μείωση για το α’ εξάμηνο 2019 να ανέρχεται σε €457 εκατ. σύμφωνα με τον στόχο μας για οργανική μείωση κατά περίπου €800 εκατ. για το 2019. Αυτό είναι το δέκατο-έβδομο συνεχόμενο τρίμηνο οργανικών μειώσεων ΜΕΔ.
Από το ανώτατό τους επίπεδο το 2014, έχουμε μειώσει τα ΜΕΔ κατά 71% σε €4.3 δις που καλύπτονται με πιστωτικές ζημιές δανείων ύψους 50%. Συνολικά, έχουμε μειώσει τα ΜΕΔ κατά €10.7 δις από το 2014, εκ των οποίων τα €8 δις αφορούν οργανική μείωση.
Τον Ιούνιο 2019, συμφωνήσαμε την πώληση της μειοψηφικής συμμετοχής μας στη CNP Cyprus Insurance Holdings Ltd (CNP). Με την ολοκλήρωση η πώληση αναμένεται να έχει θετική επίδραση περίπου 30 μ.β. στα κεφάλαια. Η πώληση επιτρέπει στο Συγκρότημα να επικεντρωθεί στα κύρια περιουσιακά του στοιχεία και εμπίπτει στη στρατηγική του για δημιουργία αξίας για τους μετόχους.
Η κεφαλαιακή θέση της Τράπεζας παραμένει καλή. Στις 30 Ιουνίου 2019 ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) (με μεταβατικές διατάξεις αναφορικά με το ΔΠΧΑ 9) ανήλθε σε 15.2% και ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας ανήλθε σε 18.1%, αναπροσαρμοσμένοι για την πώληση της επένδυσης στη CNP, σημαντικά πιο πάνω από τις εποπτικές απαιτήσεις.
Κατά τη διάρκεια του τριμήνου, οι καταθέσεις μας παρέμειναν περίπου στα ίδια επίπεδα και το κόστος των καταθέσεων μειώθηκε κατά 8 μ.β. Συνολικά, το κόστος των καταθέσεων μειώθηκε κατά 52 μ.β. από τον Ιανουάριο 2018. Κατά το β’ τρίμηνο 2019, ο νέος δανεισμός αυξήθηκε κατά 13% σε ετήσια βάση και ανήλθε σε €548 εκατ., στηρίζοντας τη συνεχιζόμενη ανάκαμψη της Κυπριακής οικονομίας. Συνολικά, στο α’ εξάμηνο 2019 παραχωρήσαμε νέα δάνεια ύψους €1.1 δις σε πελάτες στην Κύπρο.
Ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις στο τέλος του τριμήνου ανήλθε σε 67%. Η Τράπεζα συνεχίζει να λειτουργεί με σημαντικό πλεόνασμα ρευστότητας, το οποίο στο τέλος του β΄ τριμήνου ανήλθε σε €3.8 δις. Κατά το β’ τρίμηνο του έτους, το Συγκρότημα κατέγραψε συνολικά έσοδα ύψους €177 εκατ. και θετικό λειτουργικό αποτέλεσμα ύψους €72 εκατ. Τα οργανικά κέρδη μετά τη φορολογία ανήλθαν σε €21 εκατ., εξαιρουμένης της επίδρασης του Project Helix και της πώλησης της επένδυσης στη CNP. Τα κέρδη μετά τη φορολογία, περιλαμβανομένης της καθαρής
ζημιάς από την πώληση της επένδυσης μας στη CNP ύψους €23 εκατ., ανήλθαν σε €2 εκατ. για το β’ τρίμηνο 2019. Τα κέρδη μετά τη φορολογία για το α’ εξάμηνο ανήλθαν σε €97 εκατ.
Είμαι εξαιρετικά περήφανος για την πρόοδο που σημείωσε η Τράπεζα από τα τέλη του 2013. Η Τράπεζα ανακτά την ισχυρή της θέση μέσω μιας πειθαρχημένης προσέγγισης για τη βελτίωση του ισολογισμού και την πώληση μη κύριων δραστηριοτήτων. Είναι πλέον σε θέση να υποστηρίξει την ενίσχυση της Κυπριακής οικονομίας, η οποία κατέγραψε ρυθμό ανάπτυξης 3.3% κατά το α’ εξάμηνο του έτους. Είμαι πεπεισμένος ότι ο νέος μας Διευθύνων Σύμβουλος, Πανίκος Νικολάου, με τον οποίο συνεργάστηκα στενά για αρκετά χρόνια, θα οδηγήσει με δυναμισμό την Τράπεζα στο επόμενο της κεφάλαιο. Είμαι βέβαιος ότι η Διεύθυνση θα παραμείνει επικεντρωμένη ώστε να καταστήσει την Τράπεζα έναν πιο ισχυρό,
πιο ασφαλή οργανισμό, επικεντρωμένο στο μέλλον."
Δήλωση Νέου Διευθύνοντος Συμβούλου Συγκροτήματος Πανίκου Νικολάου
“Είμαι ενθουσιασμένος που αναλαμβάνω ως Διευθύνων Σύμβουλος την 1 Σεπτεμβρίου. Ο John αποχωρεί με την Τράπεζα εντελώς μεταμορφωμένη σε σχέση με το 2013 όταν ανέλαβε. Είμαστε πολύ ευγνώμονες για το έργο που επιτέλεσε μαζί με τη Διευθυντική ομάδα. Παραμένουν πολλά ακόμα που πρέπει να γίνουν και η αρχική μας εστίαση θα είναι να συνεχίσουμε την καλή δουλειά που εκείνος και η ομάδα έχουν επιτύχει. Η στρατηγική για μείωση του κινδύνου στον ισολογισμό και την ενίσχυσή του παραμένει τόσο σημαντική σήμερα, όσο ήταν και το 2013. Μαζί με τη συνέχιση της προσπάθειας για μείωση του κινδύνου στον ισολογισμό, θα επικεντρωθώ στη διασφάλιση της καταλληλότητας του επιχειρηματικού μοντέλου για το μέλλον, στον εξορθολογισμό και εκσυγχρονισμό της Τράπεζας και στον προσδιορισμό τρόπων μείωσης του κόστους λειτουργίας. Όπως και για όλες τις άλλες Ευρωπαϊκές τράπεζες, η αλλαγή στο επιτοκιακό περιβάλλον αποτελεί πρόκληση για την κερδοφορία μας. Για το λόγο αυτό, θα παραμείνουμε επικεντρωμένοι στην ενεργή διαχείριση του κόστους χρηματοδότησής μας και στον εντοπισμό τρόπων μείωσης του κόστους, αναζητώντας ταυτόχρονα ευκαιρίες για τη βελτίωση της δυναμικής των εσόδων μας. Είμαι απόλυτα δεσμευμένος στο να διασφαλίσω ότι η Τράπεζα Κύπρου θα συνεχίσει να διαδραματίζει ζωτικό ρόλο στην υποστήριξη της Κυπριακής οικονομίας. Δεν έχω ψευδαισθήσεις για το πόσα πρέπει να γίνουν ακόμη, αλλά είμαι ενθουσιασμένος από την ευκαιρία που μου δίνεται και τις δυνατότητές μας."