Ζωτικός για τη λειτουργία της πραγματικής οικονομίας είναι ο ρόλος των τραπεζών, τονίζει η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου (ΚΤΚ), η οποία κρίνει αναγκαία την ταχεία παροχή νέου τραπεζικού δανεισμού, με γνώμονα την προστασία της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας, και με στόχο την άμβλυνση των αρνητικών επιπτώσεων του COVID-19 στην οικονομία.
Σε εγκύκλιο που εξέδωσε προς τα πιστωτικά ιδρύματα που λειτουργούν στην Κύπρο με θέμα «οι περί των Διαδικασιών Χορήγησης Νέων και Αναθεώρησης υφιστάμενων πιστωτικών διευκολύνσεων οδηγίες του 2016 έως 2020», η ΚΤΚ αναφέρει ότι στόχος της εγκυκλίου είναι «να διευκολυνθεί η χορήγηση άμεσης ρευστότητας στην οικονομία για κάλυψη τρεχουσών αναγκών μέσω της αξιοποίησης των προσωρινών νομισμάτων και εποπτικών μέτρων χαλάρωσης που αποφάσισε η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα» και προσθέτει ότι η εγκύκλιος εφαρμόζεται σε αιτήσεις πιστωτικών διευκολύνσεων που θα υποβληθούν στα ΠΙ μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου 2020.
Αναφέρει επίσης ότι μέσα στα πλαίσια της εφαρμογής ολοκληρωμένων πρακτικών διαχείρισης κινδύνων αναμένεται από τα πιστωτικά ιδρύματα όπως διαμορφώσουν τις εσωτερικές του πολιτικές και διαδικασίες με τρόπο που θα τους επιτρέπει να παρακολουθούν και να διαχειρίζονται με πλήρη επάρκεια τις πιστωτικές διευκολύνσεις που θα χορηγηθούν στη βάση της παρούσας εγκυκλίου.
Η ΚΤΚ σημειώνει ότι ο στόχος είναι η άμεση παροχή πιστωτικών διευκολύνσεων στους επιλέξιμους δανειολήπτες και η αποφυγή πιστωτικής ασφυξίας στην αγορά. Επομένως, είναι σημαντικό όπως τα ΠΙ θεσπίσουν ταχείες διαδικασίες αξιολόγησης και έγκρισης των αιτήσεων πιστωτικών διευκολύνσεων που θα υποβληθούν, σημειώνει.
Επιλέξιμοι δανειολήπττες
-Όλες οι επιχειρήσεις και οι αυτοτελώς εργαζόμενοι ανεξαρτήτως τομέα, καθώς επίσης και φυσικά πρόσωπα που στις 31 Δεκεμβρίου δεν είχαν καθυστερήσεις στην καταβολή της δόσης πάνω από 30 μέρες, αλλά στη συνέχεια αντιμετώπισαν δυσκολίες λόγω της πανδημίας του κορωνοϊού.
-Οι δικαιούχοι δεν θα πρέπει επίσης να έχουν μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις σε οποιοδήποτε άλλο πιστωτικό ίδρυμα κατά την ημερομηνία υποβολής της αίτησης για νέο δανεισμό.
-Για πολύ μικρές επιχειρήσεις, μικρομεσαίες επιχειρήσεις και αυτοτελώς εργαζόμενους θα πρέπει οι τρεις μήνες που προηγούνται της ημερομηνίας υποβολής της αίτησης του δανείου, ο κύκλος εργασιών τους να είναι μειωμένος κατά τουλάχιστον 25% σε σύγκριση με τους αντίστοιχους μήνες του 2019.
-Για μεγάλες επιχειρήσεις ότι ο κύκλος εργασιών τους είναι μειωμένος τουλάχιστον κατά 50% σε σύγκριση με τους αντίστοιχους μήνες του 2019
-Για φυσικά πρόσωπα ότι το ετήσιο ακαθάριστο εισόδημα τους κατά τους 3 μήνες που προηγούνται της ημερομηνίας υποβολής της αίτησης του δανείου να είναι μειωμένο κατά 25% σε σύγκριση με τους αντίστοιχους μήνες του 2019.
Επιλέξιμα δάνεια και πιστωτικές διευκολύνσεις
-Παρατράβηγμα ή βραχυπρόθεσμη διευκόλυνση περιλαμβανομένων διευκολύνσεων με εξ’ ολοκλήρου αποπληρωμή στη λήξη.
-Συνολική διάρκεια μέχρι 12 μήνες.
Σκοπός; Κάλυψη τρεχουσών αναγκών ρευστότητας, κεφαλαίου κίνησης, περιλαμβανομένης και της καταβολής μισθών, ενοικίων και οφειλών σε προμηθευτές, αλλά εξαιρούμενης της αποπληρωμής υφιστάμενων πιστωτικών διευκολύνσεων. Επιπρόσθετα δίδεται και η δυνατότητα κάλυψης επενδυτικών αναγκών επιχειρήσεων και φυσικών προσώπων.
Το ποσό του αρχικού κεφαλαίου του δανείου δεν υπερβαίνει:
Α) Το διπλάσιο του ετήσιου μισθολογικού κόστους της επιχείρησης ή του αυτοτελώς εργαζόμενου (συμπεριλαμβανομένων των κοινωνικών επιβαρύνσεων καθώς και το κόστος προσωπικού)
Β) Το 25% του συνολικού κύκλου εργασιών της επιχείρησης ή του αυτοτελώς εργαζομένου κατά το 2019
Γ) Το 25% του ετήσιου ακαθάριστου εισοδήματος για φυσικά πρόσωπα
Απαιτούμενα δικαιολογητικά
Για τις αιτήσεις που θα λαμβάνονται από επιλέξιμους πελάτες για νέες πιστωτικές διευκολύνσεις θα απαιτούνται τα ακόλουθα δικαιολογητικά:
-Να τεκμηριώνεται ότι είναι επιλέξιμος σε περίπτωση επιχειρήσεων και αυτοτελώς εργαζομένων με υπογεγραμμένη δήλωση από μέλος του Συνδέσμου Εγκεκριμένων Λογιστών Κύπρου
-Για φυσικά πρόσωπα να φέρνουν αποδεικτικά της μισθοδοσίας τους και εκεί όπου είναι δυνατό δήλωση υπογεγραμμένη από τον εργοδότη τους
-Να δίνεται ικανοποιητική ένδειξη λαμβανομένων υπόψη των ιδιαζουσών συνθηκών η ικανοποιητική ικανότητα αποπληρωμής του νέου δανεισμού. Δικαιολογητικά όπως φορολογικές δηλώσεις για τα έτη 2018 και 2019 θα είναι βοηθητικά.
Η Κεντρική συστήνει στις τράπεζες όπως η τιμολόγηση των επιλέξιμων πιστωτικών διευκολύνσεων καθώς και οποιαδήποτε έξοδα για τη σύναψη της σύμβασης, διαμορφωθούν ανάλογα με τη κρισιμότητα της κατάστασης και πως δεν πρέπει να επιβαρύνουν αιτητές με τραπεζικά έξοδα.