Κατά τη διάρκεια του 2017 η Ελληνική Τράπεζα σημείωσε επιπλέον πρόοδο προς την επίτευξη των στρατηγικών της στόχων, λαμβάνοντας καθοριστικές πρωτοβουλίες για την ενίσχυση του ισολογισμού του Ομίλου και τη βελτίωση της κερδοφορίας.
Η Ελληνική Τράπεζα ήταν η πρώτη κυπριακή τράπεζα που συμφώνησε την πώληση χαρτοφυλακίου ΜΕΧ, με υπόλοιπο €145 εκατ., ενώ δημιούργησε την πρώτη ανεξάρτητη εταιρεία διαχείρισης χρεών στην Κύπρο. Η οργανική μείωση των ΜΕΧ για 9ο συνεχή τρίμηνο, σε συνδυασμό με την πώληση των ΜΕΧ είχαν ως αποτέλεσμα την υποχώρηση του δείκτη των ΜΕΧ στο 53%.
Ο Όμιλος διατηρεί την ισχυρή κεφαλαιακή του θέση με τον Δείκτη CET1 να βρίσκεται στο 13,8% και τον Δείκτη Κεφαλαιακής Επάρκειας του Ομίλου να διαμορφώνεται στο 17,7%, πολύ πιο ψηλά από τις ελάχιστες απαιτήσεις των εποπτικών αρχών.
Η Τράπεζα συνέχισε να χρηματοδοτεί την κυπριακή οικονομία στηρίζοντας αξιόχρεες επιχειρήσεις και νοικοκυριά, εξετάζοντας παράλληλα άλλες ευκαιρίες ανάπτυξης. Περίπου €0,5 δισ. χορηγήσεις εγκρίθηκαν κατά τη διάρκεια του 2017, ενώ ακόμα €0,5 δισ. αναδιαρθρώσεις πραγματοποιήθηκαν.
Ακολουθώντας το στρατηγικό της πλάνο, η Τράπεζα προχώρησε με ένα Σχέδιο Εθελούσιας Πρόωρης Αποχώρησης με κόστος €41,3 εκατ. που επηρέασε τα αποτελέσματα του 4ου τριμήνου του 2017. Το προσαρμοσμένο κέρδος πριν από τις προβλέψεις για το 4ο τρίμηνο του 2017 ανήλθε σε €9,6 εκατ. και το κέρδος μετά τη φορολογία σε €14,0 εκατ. Λαμβάνοντας υπόψη το κόστος του Σχεδίου και τις ψηλές προβλέψεις για ζημιές απομείωσης, ο Όμιλος κατέγραψε ζημιά μετά τη φορολογία ύψους €45 εκατ. για το 2017.
Μείωση των ΜΕΧ
Στα πλαίσια της στρατηγικής της Τράπεζας για "Αναδιοργάνωση" και "Ανάπτυξη", αλλά και των προσπαθειών για διαχείριση της ποιότητας των περιουσιακών στοιχείων η Τράπεζα προχώρησε στη δημιουργία της APS Debt Servicing Cyprus, της πρώτης ανεξάρτητης πλατφόρμα διαχείρισης χρεών και ακινήτων στην κυπριακή αγορά. Ακόμα ένα βήμα προς αυτή την κατεύθυνση ήταν η συμφωνία της πώλησης ενός χαρτοφυλακίου ΜΕΧ, με υπόλοιπο €145 εκατ. το οποίο αποτελείται κυρίως από εξασφαλισμένες και μη εξασφαλισμένες χορηγήσεις, μη λιανικού εμπορίου, στην Β2Kapital Cyprus Ltd, μια εξ ολοκλήρου θυγατρική της νορβηγικής B2Holding ASA.
Υπολογίζοντας και την πώληση των ΜΕΧ, το επίπεδο των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων υποχώρησε στα €2.162 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2017, μειωμένα κατά 14% σε ετήσια βάση. Ο δείκτης των ΜΕΧ στις 31 Δεκεμβρίου 2017 ήταν 53%, υποχωρώντας από το 58% ένα χρόνο πριν.
Ο δείκτης κάλυψης των προβλέψεων ανήλθε στο 60% στις 31 Δεκεμβρίου 2017, σημειώνοντας αύξηση από το 55% που ήταν στο τέλος του 2016, ενώ ο δείκτης κάλυψης των ΜΕΧ με εμπράγματες εξασφαλίσεις είναι 136,2%.
Ισχυρή παραμένει η κεφαλαιακή βάση
Ο Όμιλος διατήρησε ισχυρούς δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας, σταθερά ψηλότερους από τις ελάχιστες απαιτήσεις των εποπτικών αρχών. Κατά την 31 Δεκεμβρίου 2017, ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET 1) χωρίς τις μεταβατικές διατάξεις βρισκόταν στο 13,8% και ο Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας του Ομίλου στο 17,6%.
Καταθέσεις και δάνεια
Ο όμιλος συνεχίζει να διατηρεί ισχυρή ρευστότητα. Ο δείκτης καθαρών χορηγήσεων προς καταθέσεις παρέμεινε στο επίπεδο του 48% στις 31 Δεκεμβρίου 2017, επιτρέποντας περαιτέρω επιχειρηματική επέκταση. Στις 31 Δεκεμβρίου 2017, οι συνολικές καταθέσεις ανήλθαν στα €5,8 δις ενώ οι μεικτές χορηγήσεις έφτασαν τα €4.055 εκατ.. Το μερίδιο αγοράς χορηγήσεων της Τράπεζας στις 31 Δεκεμβρίου 2017 διαμορφώθηκε στο 8,1% και το μερίδιο αγοράς καταθέσεων στο 11,9%.
Το στρατηγικό πλάνο προχωρά
Φέροντας εις πέρας τα στρατηγικά της πλάνα, η Ελληνική Τράπεζα παραμένει προσηλωμένη στο στόχο της που είναι να καταστεί μια ισχυρότερη τράπεζα, η οποία θα ανταποκρίνεται στις προσδοκίες των μετόχων της. Η Ελληνική Τράπεζα έχει διατηρήσει τη φήμη της για σταθερότητα και εμπιστοσύνη και επικεντρώνεται στην ενίσχυση και στη βελτίωση της θέσης της στην αγορά.
Εφαρμόζοντας τους στρατηγικούς της στόχους η Τράπεζα διατηρεί πρωταγωνιστικό ρόλο στην ανάκαμψη της οικονομίας στηρίζοντας αξιόχρεες κυπριακές επιχειρήσεις και νοικοκυριά με μια ολοκληρωμένη σειρά ποιοτικών τραπεζικών υπηρεσιών. Η Τράπεζα διατηρεί άνετη ρευστότητα, η οποία της επιτρέπει να εκμεταλλευτεί νέες ευκαιρίες.
Ταυτόχρονα, η στρατηγική της Τράπεζας περιλαμβάνει την εξέλιξη στην τεχνολογία, τον ψηφιακό μετασχηματισμό, τη βελτίωση της εξυπηρέτησης των πελατών και της απλούστευσης των διαδικασιών και διεργασιών. Το λειτουργικό περιβάλλον εξακολουθεί να είναι γεμάτο προκλήσεις και η Τράπεζα θα συνεχίσει να επαγρυπνεί ώστε να μετατρέψει τις εξελίξεις σε ευκαιρίες.
ΔΗΛΩΣΗ ΑΝΩΤΑΤΟΥ ΕΚΤΕΛΕΣΤΙΚΟΥ ΔΙΕΥΘΥΝΤΗ ΟΜΙΛΟΥ Κ. ΓΙΑΝΝΗ ΜΑΤΣΗ
Το 2017 ήταν μια χρονιά ορόσημο, σηματοδοτώντας την αρχή για την "πορεία μεταμόρφωσης". Έχουμε σημειώσει σημαντική πρόοδο στις στρατηγικές μας προτεραιότητες, ενδυναμώνοντας την Τράπεζα μέσω της συνεχούς επίλυσης των ΜΕΧ και αναπτύσσοντας τις δραστηριότητες της Τράπεζας με την καθιέρωσή μας ως ένα πιο πελατοκεντρικό ίδρυμα.
Κατά τη διάρκεια του 2017 πέτυχαμε τους στόχους μας για την αντιμετώπιση της μεγαλύτερης μας πρόκλησης, του επιπέδου των ΜΕΧ, και για αύξηση της ικανότητας της Τράπεζας για κέρδη με τα ακόλουθα μέτρα:
Σύσταση της πρώτης εταιρείας διαχείρισης χρεών στην Κύπρο μέσω της δημιουργίας της APS Cyprus τον Ιούλιο του 2017.
Συμφωνία για την πρώτη πώληση χαρτοφυλακίου ΜΕΧ στην χώρα, μειώνοντας τον δείκτη ΜΕΧ στο 53,3%, δημιουργώντας τις βάσεις για μελλοντικούς τρόπους αντιμετώπισης των ΜΕΧ. Οργανικά, οι ΜΕΧ έχουν μειωθεί για 9η συνεχόμενη τριμηνία και είναι τώρα περίπου 19% χαμηλότερες από το ψηλότερο τους σημείο.
Έχει υλοποιηθεί μια ουσιώδης αναδιοργάνωση, που οδηγεί σε πιο αποτελεσματική εταιρική δομή, τον εξορθολογισμό στη λήψη αποφάσεων, αυξάνει την ευθύνη και κατά συνέπεια βελτιώνει την αποδοτικότητα.
Ολοκλήρωση του Σχεδίου Εθελούσιας Πρόωρης Αποχώρησης (το Σχέδιο), όπου περίπου 231 υπάλληλοι αποδέχθηκαν το σχέδιο για να αποχωρήσουν από την Τράπεζα, το οποίο θα επιφέρει μείωση στον αριθμό προσωπικού και εξόδων.
Αναφορικά με την απόδοση, το κόστος του Σχεδίου ύψους €41,3 εκατ. επιβάρυνε τα οικονομικά αποτελέσματα για την 4η τριμηνία του 2017, και οδήγησε σε ζημιά μετά τη φορολογία για την τριμηνία ύψους €27,3 εκατ. Κατά τη διάρκεια του 2017, συνεχίσαμε τις ενέργειες για μείωση του κινδύνου του ισολογισμού, εισάγοντας μια ακόμη πιο συντηρητική προσέγγιση ως προς τις προβλέψεις για τις ΜΕΧ. Ως αποτέλεσμα, ο δείκτης κάλυψης των ΜΕΧ έφθασε το 59,6%, ενώ ο δείκτης κάλυψης των καθαρών ΜΕΧ με εμπράγματες εξασφαλίσεις είναι στο 136,2%. Λαμβάνοντας υπόψη το κόστος του Σχεδίου και τις ψηλές προβλέψεις για ζημιές απομείωσης, ο Όμιλος κατέγραψε ζημιά μετά τη φορολογία ύψους €45 εκατ. για το 2017.
Η κεφαλαιακή βάση του Ομίλου είναι σήμερα ισχυρότερη, ενώ ο Όμιλος κατάφερε να απορροφήσει το κόστος που σχετίζεται με τις ενέργειες ενίσχυσης του Ισολογισμού και το Σχέδιο κατά τη διάρκεια των τελευταίων δύο χρόνων. Ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας του Ομίλου, σε ενοποιημένη βάση, χωρίς τις μεταβατικές διατάξεις ανήλθε στο 17,67% το Δεκέμβριο του 2017, και υπερβαίνει κατά πολύ τις ελάχιστες κανονιστικές απαιτήσεις. Η επίδραση του ΔΠΧΑ 9 υπολογίζεται σε περίπου €35 εκατ. μετά την φορολογία και εκτιμάται ότι είναι διαχειρίσιμη και εντός των κεφαλαιακών πλάνων του Ομίλου.
Κατά τη διάρκεια του έτους, συνεχίσαμε να επεκτείνουμε την χρηματοδότηση σε αξιόχρεες επιχειρήσεις και σε νοικοκυριά, υποστηρίζοντας την εγχώρια οικονομία. Περίπου €0,5 δισ. χορηγήσεις εγκρίθηκαν κατά τη διάρκεια του 2017, αντανακλώντας την αυξημένη δυναμική στις χορηγήσεις και οδηγώντας σε αύξηση 5% του εξυπηρετούμενου δανειακού χαρτοφυλακίου.
Καθώς βρισκόμαστε σε αυτή την "πορεία μεταμόρφωσης", θα θέλαμε να ευχαριστήσουμε τους μετόχους μας για την εμπιστοσύνη τους, τη δέσμευσή τους και την υποστήριξή τους καθ’ όλη τη διάρκεια αυτής της μεταβατικής περιόδου.