Ν. Πετρίδης: Σημαντικός ο ρόλος του Factoring στη σύγχρονη οικονομία

Όλα όσα είπε ο Νέαρχος Πετρίδης - Εκτελεστικός Διευθυντής Ellinas Finance.

    Ο αυξανόμενος ανταγωνισμός και η ανάγκη μείωσης λειτουργικών εξόδων, επιβάλλουν τη χρήση υπηρεσιών Factoring
    Πέρα από τα πλεονεκτήματα και οφέλη που προσφέρει στην ίδια την επιχείρηση, διαδραματίζει σημαντικό ρόλο στην ανάπτυξη της οικονομίας γενικότερα

Τα συνεχώς μεταβαλλόμενα δεδομένα του εμπορίου σήμερα και ο αυξανόμενος ανταγωνισμός καθιστούν τη μείωση των λειτουργικών εξόδων των επιχειρήσεων επιτακτική ανάγκη. Σε συνέντευξή του στο Capital Today o Εκτελεστικός Διευθυντής της Ellinas Finance, Νέαρχος Πετρίδης, μας συστήνει το Factoring, τη νέα εναλλακτική μορφή χρηματοδότησης, η οποία εξασφαλίζει στις επιχειρήσεις άμεση ρευστότητα και ευελιξία στη διαχείριση, είσπραξη και ασφάλιση των λογαριασμών των πελατών τους. Διαθέτοντας πολύχρονη εμπειρία και τεχνογνωσία στον τομέα των χρηματοδοτήσεων, η Ellinas Finance στηρίζει τις επιχειρήσεις παρέχοντάς τους τη δυνατότητα να περιορίσουν το κόστος και να βελτιώσουν την ανταγωνιστικότητά τους, δίνοντας έμφαση στην ανάπτυξη και επέκταση των εργασιών τους.

Ανακοινώσατε πρόσφατα τη νέα σας υπηρεσία Factoring. Τι ακριβώς είναι το Factoring;
Το Factoring, δηλαδή η πρακτορεία επιχειρηματικών απαιτήσεων, αποτελεί ένα σχετικά νέο για την κυπριακή πραγματικότητα θεσμό. Πρόκειται για μία εναλλακτική μορφή χρηματοδότησης που συμπληρώνει τον παραδοσιακό δανεισμό, ενώ παράλληλα προσφέρει και άλλες υπηρεσίες και προϊόντα βραχυπρόθεσμου χαρακτήρα. Με το Factoring, μια επιχείρηση εκχωρεί την ευθύνη είσπραξης των απαιτήσεων στον Factor, ο οποίος αναλαμβάνει τη διαχείριση, λογιστική παρακολούθηση, είσπραξη των επιχειρηματικών απαιτήσεων, τη χορήγηση προκαταβολών (χρηματοδότηση) επί της αξίας τους, καθώς και την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου.

Σε ποιους απευθύνεται;
Το Factoring απευθύνεται σε όλες τις επιχειρήσεις οι οποίες πωλούν αγαθά ή προσφέρουν υπηρεσίες με βραχυπρόθεσμη πίστωση σε πελάτες με επαναληπτική κατά κανόνα αγοραστική συμπεριφορά. Οι επιχειρήσεις αυτές προέρχονται από όλο το φάσμα της οικονομικής δραστηριότητας: τη βιομηχανία, το εμπόριο, τις υπηρεσίες.

Πότε είναι απαραίτητες αυτές οι υπηρεσίες για μια επιχείρηση;
Παρόλο που υπάρχει η αντίληψη ότι αποτελεί απλά μία εναλλακτική πηγή χρηματοδότησης, το Factoring είναι στην πραγματικότητα ένα ολοκληρωμένο χρηματοδοτικό «εργαλείο» για τη διαχείριση, την είσπραξη, τη χρηματοδότηση και την ασφάλιση λογαριασμών πελατών. Ως εκ τούτου μία επιχείρηση ενδέχεται να χρειαστεί τις υπηρεσίες Factoring καθ' όλη τη διάρκεια λειτουργίας της. Οι συνεχόμενα μεταβαλλόμενοι παράγοντες που καθορίζουν τα δεδομένα της αγοράς σήμερα σε σχέση με το παρελθόν, όπως ο αυξανόμενος ανταγωνισμός και η ανάγκη για μείωση λειτουργικών εξόδων, επιβάλλουν τη χρήση υπηρεσιών Factoring.

Ποια είναι η διαφορά του Factoring με άλλες παραδοσιακές μορφές δανεισμού;
Το βασικό πλεονέκτημα του factoring, πέρα από τη μεγάλη ευελιξία των υπηρεσιών που παρέχει, είναι η δυνατότητα προσαρμογής στις συγκεκριμένες ανάγκες των πελατών. Οι υπηρεσίες που παρέχει διακρίνονται σε εγχώριο και διεθνές Factoring, ανάλογα με τη χώρα στην οποία δραστηριοποιούνται ο προμηθευτής και ο οφειλέτης των απαιτήσεων. Το εγχώριο Factoring αφορά την εκχώρηση απαιτήσεων από την τοπική αγορά, ενώ το διεθνές αφορά την εκχώρηση απαιτήσεων που εξάγονται ή εισάγονται από το εξωτερικό.

Ποιο είναι το κόστος αυτού του θεσμού για μια επιχείρηση;
Το συνολικό κόστος των υπηρεσιών Factoring αποτελείται από δύο ανεξάρτητες προμήθειες. Η πρώτη είναι η προμήθεια προεξόφλησης, που αφορά το ποσό που δανείζεται η επιχείρηση επί καθορισμένου επιτοκίου. Η προμήθεια προεξόφλησης υπολογίζεται στο υπόλοιπο του αλληλόχρεου λογαριασμού ανά μέρα. Η δεύτερη είναι η προμήθεια διαχείρισης που αφορά το κόστος των παρεχόμενων υπηρεσιών καθώς επίσης και το κόστος κάλυψης πιστωτικού κινδύνου. Η προμήθεια αυτή υπολογίζεται ως ποσοστό επί των τιμολογίων/επιταγών που εκχωρούνται στην εταιρεία Factoring. 

Άμεση ρευστότητα και ευελιξία

Πώς μπορεί μία επιχείρηση να ωφεληθεί από το Factoring;
Πρώτα από όλα, η συνεργασία της με μια εταιρεία Factoring μπορεί να της εξασφαλίσει άμεση ρευστότητα και ακριβή απεικόνιση των εισπρακτέων απαιτήσεών της. Παράλληλα,  επιτυγχάνει ευελιξία προσαρμογής σε οποιαδήποτε εισπρακτική διαδικασία, έλεγχο των περιόδων είσπραξης και συμφωνία υπολοίπων με τους οφειλέτες της, ενώ μέσω των υπηρεσιών διεθνούς Factoring μπορεί να απλοποιήσει, να επιταχύνει και να ελαχιστοποιήσει το κόστος στις συναλλαγές της από και προς το εξωτερικό. Η επιχείρηση θα έχει επίσης τη δυνατότητα να αυξήσει το εμπόρευμά της και να μειώσει το κόστος της, αφού η αύξηση της καθημερινής ρευστότητας θα της επιτρέψει να εξασφαλίσει μεγαλύτερες ποσότητες σε καλύτερες τιμές. Επιπρόσθετα, το Factoring συμβάλλει στην εξάλειψη του κόστους για την αξιολόγηση της φερεγγυότητας των πελατών της επιχείρησης και του κόστους διαχείρισης και λογιστικής παρακολούθησης, τη βελτίωση των μεθόδων είσπραξης και κάλυψης των πιστωτικών κινδύνων. Συνεισφέρει, ακόμη, στην αύξηση των ταμειακών εισροών και στη βελτίωση της εικόνας που παρουσιάζει ο ισολογισμός της επιχείρησης, ενώ παρέχει ασφαλιστική κάλυψη των απαιτήσεων έναντι της αφερεγγυότητας των χρεωστών. Γενικότερα η χρήση των υπηρεσιών Factoring δίνει τη δυνατότητα στην επιχείρηση να βελτιώσει την οργανωτική και λειτουργική δομή της, να περιορίσει το κόστος της, να βελτιώσει την ανταγωνιστικότητά της και να επικεντρώσει την προσοχή και δράση της στη περαιτέρω ανάπτυξή της.

Πως επηρεάζει την οικονομία γενικότερα; 
Το Factoring πέρα από τα πλεονεκτήματα και οφέλη που προσφέρει στην ίδια την επιχείρηση έχει σημαντικό ρόλο και στην ανάπτυξη της οικονομίας γενικότερα. Με τη ρευστότητα που παρέχει συμβάλλει ουσιαστικά στην αύξηση της παραγωγικότητας, στην ανάπτυξη της βιομηχανίας και στην αύξηση της απασχόλησης. Παράλληλα, με την εφαρμογή του στις εξαγωγές, επιτυγχάνει την αύξηση των προϊόντων που εξάγονται, αλλά και την ενίσχυση του ΑΕΠ μέσω της εισαγωγής νέων κεφαλαίων στην οικονομία.