Η Χριστιάνα Χριστοδουλίδου, Διευθύντρια Κεντροποιημένων Εργασιών Τράπεζας Κύπρου, μιλά για τις άμεσες πληρωμές τονίζοντας πως «οι ηλεκτρονικές πληρωμές σε ευρώ δηλ. οι πληρωμές που διενεργούνται μέσω 1Bank ή BOC Mobile App, από και προς τράπεζες ενταγμένες στον Μηχανισμό Άμεσης Μεταφοράς Χρημάτων, ολοκληρώνονται τώρα σε πραγματικό χρόνο εντός 10 δευτερολέπτων, 24 ώρες το 24ωρο, 7 μέρες την εβδομάδα, 365 μέρες τον χρόνο».
Όπως επισημαίνει, «εκτός από την Τράπεζα Κύπρου που έχει ήδη ενταχθεί στον Μηχανισμό Άμεσης Μεταφοράς Χρημάτων, αναμένεται ότι θα ενταχθούν και οι άλλες κυπριακές τράπεζες μέχρι τις 9 Ιανουαρίου 2025 για τις εισερχόμενες πληρωμές και μέχρι τις 9 Οκτωβρίου 2025, για τις εξερχόμενες πληρωμές».
Η κ. Χριστοδουλίδου εξηγεί ότι «η εισαγωγή άμεσης μεταφοράς χρημάτων διευκολύνει σημαντικά τις ηλεκτρονικές πληρωμές σε ευρώ καθώς απελευθερώνεται σημαντική ρευστότητα στις αγορές με χρήμα το οποίο προηγουμένως ήταν δεσμευμένο εντός τραπεζών μέχρι την εκκαθάριση μιας συναλλαγής».
Σημειώνει, επίσης, πως «αυτό αναμένεται ότι θα βοηθήσει σημαντικά τους ιδιώτες πελάτες και τις επιχειρήσεις αλλά και το εμπόριο γενικότερα. Θα ανοίξει επίσης τον δρόμο για την εισαγωγή πρόσθετων μηχανισμών που θα διευκολύνουν σημαντικά τις άμεσες μεταφορές χρημάτων καθώς ο εντολέας πελάτης θα μπορεί να διενεργεί μία άμεση μεταφορά με τη χρήση του αριθμού του κινητού τηλεφώνου αντί του IBAN του δικαιούχου, όχι μόνο μεταξύ λογαριασμών της ίδιας τράπεζας όπως ισχύει σήμερα, αλλά και μεταξύ άλλων τραπεζών που είναι ενταγμένες στον Μηχανισμό Άμεσης Μεταφοράς Χρημάτων».
Τι είναι οι άμεσες μεταφορές χρημάτων;
Οι άμεσες μεταφορές χρημάτων είναι μεταφορές σε ευρώ εντός του Ενιαίου Χώρου Πληρωμών SEPA και ο δικαιούχος πελάτης έχει διαθέσιμα τα χρήματα στον λογαριασμό του μέσα σε 10 δευτερόλεπτα.
Το μέγιστο όριο που έχει καθορισθεί με βάση τον Ευρωπαϊκό Κανονισμό είναι οι 100.000 ευρώ. Η κάθε Τράπεζα μπορεί να καθορίσει χαμηλότερο όριο με βάση και τη δική της εσωτερική πολιτική. Στην Τράπεζα Κύπρου έχει καθορισθεί μέγιστο ημερήσιο όριο για τις εξερχόμενες πληρωμές οι 50.000 ευρώ τόσο για εντός όσο και για εκτός Κύπρου και ανά συναλλαγή οι 50.000 ευρώ για εντός Κύπρου και οι 25.000 ευρώ για εκτός Κύπρου. Σε ότι αφορά στην αποδοχή πληρωμών, το μέγιστο όριο είναι οι 100.000 ευρώ ανά συναλλαγή τόσο για εντός όσο και για εκτός Κύπρου συναλλαγές.
Σε ποιες χώρες και τράπεζες ισχύουν οι άμεσες μεταφορές χρημάτων;
Οι άμεσες μεταφορές χρημάτων στο παρόν στάδιο ισχύουν στις 36 χώρες του Ενιαίου Χώρου Πληρωμών σε Ευρώ (Ζώνη SEPΑ), δηλαδή στα 27 κράτη μέλη της ΕΕ + Ελβετία, Ηνωμένο Βασίλειο, Άγιο Μαρίνο, Πόλη του Βατικανού, Ανδόρα, Μονακό, Ισλανδία, Νορβηγία και Λιχτενστάιν. Στον Μηχανισμό Άμεσης Μεταφοράς Χρημάτων συμμετέχουν επίσης και ξένες τράπεζες που έχουν παρουσία στις χώρες του Ενιαίου Χώρου Πληρωμών σε Ευρώ.
Ποιες προϋποθέσεις πρέπει να πληρούνται για να τροχοδρομηθεί μία ηλεκτρονική πληρωμή πελάτη της Τράπεζας Κύπρου ως άμεση;
Όλες οι εισερχόμενες πληρωμές σε ευρώ είναι άμεσες νοουμένου ότι προέρχονται από τράπεζες που συμμετέχουν στον Μηχανισμό Άμεσης Μεταφοράς Χρημάτων.
Σε ότι αφορά στις εξερχόμενες πληρωμές σε ευρώ, με την καταχώρηση του αριθμού του IBAN του δικαιούχου πελάτη και του Swift/BIC της τράπεζάς του, γίνονται αυτόματοι έλεγχοι επαλήθευσης και αν η τράπεζα του δικαιούχου συμμετέχει στον Μηχανισμό Άμεσης Μεταφοράς Χρημάτων, τότε η πληρωμή θα διενεργηθεί ως άμεση.
Διευκρινίζεται ότι τόσο για τις εισερχόμενες όσο και για τις εξερχόμενες πληρωμές, ισχύουν και πρόσθετα κριτήρια και όρια στην κάθε συμβαλλόμενη τράπεζα με βάση την εσωτερική της πολιτική, με σκοπό μεταξύ άλλων την προστασία των πελατών και την πρόληψη απάτης.
Ως εκ τούτου, ενδέχεται μία πληρωμή να μην γίνει αποδεκτή από μία εκ των δύο συμβαλλόμενων τραπεζών έστω και αν και οι δύο συμμετέχουν στον Μηχανισμό Άμεσης Μεταφοράς Χρημάτων.
Ποια τα έξοδα μιας άμεσης μεταφοράς χρημάτων;
Οι άμεσες μεταφορές χρημάτων δεν επιβαρύνουν τους πελάτες με οποιεσδήποτε περαιτέρω χρεώσεις από αυτές που ήδη ισχύουν για τις πληρωμές SEPA και οι οποίες είναι δημοσιευμένες στους τιμοκαταλόγους της κάθε Τράπεζας. Επομένως, οι άμεσες μεταφορές χρημάτων παρέχουν σημαντικά πρόσθετα ωφελήματα στους πελάτες χωρίς οποιοδήποτε πρόσθετο κόστος.
Πώς θα γνωρίζω ότι η πληρωμή έχει ολοκληρωθεί;
Με την επιτυχημένη ολοκλήρωση της πληρωμής, ο εντολέας πελάτης λαμβάνει μήνυμα στην οθόνη της συσκευής ή του υπολογιστή του ότι η συναλλαγή του έχει ολοκληρωθεί με επιτυχία και τα χρήματα έχουν κατατεθεί στον λογαριασμό του δικαιούχου.
Σε περίπτωση μη επιτυχημένης πληρωμής, ο εντολέας πελάτης λαμβάνει μήνυμα στην οθόνη της συσκευής ή του υπολογιστή του ότι δεν ήταν εφικτή η άμεση μεταφορά της πληρωμής και αν επιθυμεί, μπορεί να επαναλάβει τη συναλλαγή ως μία παραδοσιακή πληρωμή SEPA.
Υπάρχει η δυνατότητα ανάκλησης μίας άμεσης μεταφοράς χρημάτων;
Σε αντίθεση με τις άλλες πληρωμές, οι άμεσες μεταφορές ολοκληρώνονται εντός 10 δευτερολέπτων. Ως εκ τούτου, είναι αντικειμενικά ανέφικτη η ανάκληση μετά την καταχώρηση της εντολής λόγω της άμεσης ενεργοποίησης της διαδικασίας μεταφοράς και του πολύ μικρού χρονικού διαστήματος που μεσολαβεί μέχρι την ολοκλήρωσή της δηλ. τα 10 δευτερόλεπτα. Όμως, ο πελάτης μπορεί να υποβάλει αίτημα ανάκλησης μετά την ολοκλήρωση της άμεσης μεταφοράς, χρησιμοποιώντας τα κανάλια και τη διαδικασία που ισχύουν και για όλες τις υπόλοιπες πληρωμές και τα οποία είναι δημοσιευμένα στην επίσημη ιστοσελίδα της Τράπεζας.
Έχοντας αυτά υπόψη, τι προτρέπετε τους πελάτες σας;
Προτρέπουμε τους πελάτες μας να είναι ιδιαίτερα προσεκτικοί στο στάδιο καταχώρησης των στοιχείων μιας συναλλαγής, επιβεβαιώνοντας ότι όλα τα στοιχεία που έχουν καταχωρήσει δηλ. ποσό συναλλαγής, αριθμός λογαριασμού και όνομα δικαιούχου είναι ορθά. Έτσι οι πελάτες μας θα επωφελούνται το 100% των πλεονεκτημάτων των άμεσων μεταφορών και θα αποφεύγουν οποιαδήποτε αχρείαστη ταλαιπωρία που πιθανόν να συνεπάγεται η υποβολή και ολοκλήρωση ενός αιτήματος ανάκλησης.